跨境支付通運(yùn)行已有數(shù)日，實(shí)際體驗(yàn)如何？
“收款真的是秒級(jí)到賬！ ”來(lái)自福建的王女士在使用后告訴記者她的親身感受。這項(xiàng)創(chuàng)新支付服務(wù)突破傳統(tǒng)跨境匯款的時(shí)效瓶頸 ，兩地居民僅需輸入收款方手機(jī)號(hào)碼或銀行賬戶(hù) ，即可完成小額跨境匯款的實(shí)時(shí)到賬操作，大大提升了跨境資金往來(lái)的便利性 。
據(jù)了解 ，首批參與機(jī)構(gòu)包括12家境內(nèi)外銀行 。內(nèi)地方面 ，工 、農(nóng) 、中、建 、交五大國(guó)有商業(yè)銀行及招商銀行率先開(kāi)通服務(wù)；香港方面，中銀香港 、東亞銀行、建銀亞洲、恒生銀行 、匯豐香港 、工銀亞洲等6家主流銀行首批接入。后續(xù)將根據(jù)市場(chǎng)情況逐步擴(kuò)大參與機(jī)構(gòu)范圍，為更多用戶(hù)提供便捷的跨境支付服務(wù) 。
秒級(jí)到賬只需四步
日前 ，內(nèi)地與香港快速支付系統(tǒng)互聯(lián)互通（簡(jiǎn)稱(chēng)“跨境支付通 ”）正式啟動(dòng)運(yùn)行 ，兩地金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通取得了新突破 。跨境支付通憑借其高效便捷的服務(wù)特性，正在重塑深港兩地居民的跨境資金往來(lái)方式。
多位受訪(fǎng)者向記者表示 ，與傳統(tǒng)跨境匯款相比 ，該服務(wù)具有顯著優(yōu)勢(shì)：實(shí)現(xiàn)秒級(jí)到賬、簡(jiǎn)化填報(bào)流程 、降低匯款成本 、優(yōu)化操作體驗(yàn)，因而受到廣泛歡迎。
“以前去香港旅游都要提前去銀行換港元 ，不僅麻煩還要付一定的手續(xù)費(fèi)和匯率差 。現(xiàn)在用這個(gè)功能 ，直接從內(nèi)地銀行卡轉(zhuǎn)香港賬戶(hù)，幾秒鐘就到賬 ，而且是‘0手續(xù)費(fèi)+實(shí)時(shí)匯率’ ，很劃算 。”經(jīng)常往返于深港兩地的羅女士告訴記者。
據(jù)悉，當(dāng)前 ，跨境支付通業(yè)務(wù)場(chǎng)景覆蓋三大核心領(lǐng)域 ，以個(gè)人對(duì)個(gè)人為主：境內(nèi)個(gè)人匯出至香港地區(qū)銀行賬戶(hù)的“南向便利化匯款業(yè)務(wù) ”，可選擇人民幣匯出、人民幣或港元到賬；香港個(gè)人匯入至內(nèi)地銀行賬戶(hù)的“北向便利化匯款業(yè)務(wù) ”，可選擇港元或人民幣匯出 、人民幣到賬 。
在應(yīng)用場(chǎng)景上 ，跨境支付通推出初期 ，主要針對(duì)兩地民生相關(guān)的匯款，主要包括：個(gè)人繳費(fèi) ，如學(xué)費(fèi) 、醫(yī)療費(fèi)、公用事業(yè)繳費(fèi)等；機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人匯款 ，如發(fā)放薪資等 。
以南向匯款為例，記者親測(cè)跨境支付通的流程發(fā)現(xiàn) ，具體操作主要分為四個(gè)步驟：
第一步 ，確認(rèn)內(nèi)地銀行卡支持該功能（例如工行 、農(nóng)行等，首批參與銀行都可以） ，然后打開(kāi)手機(jī)銀行App直接搜索“跨境支付通”。
圖片來(lái)源：中國(guó)銀行App
第二步 ，以中國(guó)銀行為例，進(jìn)入跨境支付通欄目之后 ，先填寫(xiě)預(yù)留跨境匯款地址 ，均要使用英文或拼音填寫(xiě)，建議按照xx號(hào) 、xx街、xx區(qū) 、xx城市 、xx省份的倒序排列 。
第三步，填寫(xiě)好信息之后 ，點(diǎn)擊“發(fā)起匯款”即可進(jìn)入?yún)R款界面 ，再根據(jù)實(shí)際情況填寫(xiě)，匯款用途和交易編碼 ，到賬幣種建議選港元 。
第四步 ，確認(rèn)金額后提交，幾秒鐘就能完成轉(zhuǎn)賬。
需要注意的是 ，收款銀行目前只能選擇支持的6家香港銀行 。
注意！兩地服務(wù)細(xì)則存在差異
實(shí)際操作中 ，記者梳理發(fā)現(xiàn)，由于兩地金融體系及監(jiān)管要求不同 ，首批12家試點(diǎn)銀行在服務(wù)時(shí)間、轉(zhuǎn)賬限額、手續(xù)費(fèi)政策等方面存在一定差異 。
在服務(wù)時(shí)間方面 ，兩地機(jī)構(gòu)設(shè)置差異化規(guī)則：香港至內(nèi)地匯款支持24小時(shí)全天候服務(wù)，內(nèi)地至香港服務(wù)時(shí)間為每日上午7時(shí)至晚上11時(shí)。
在金額方面 ，香港轉(zhuǎn)賬至內(nèi)地的限額為每人每日上限1萬(wàn)港元 ，每年上限20萬(wàn)港元（以每家參與機(jī)構(gòu)計(jì)算，獨(dú)立于現(xiàn)時(shí)每日人民幣8萬(wàn)元的同名匯款限額）；內(nèi)地至香港的個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度5萬(wàn)美元 。
圖片來(lái)源：香港金融管理局
當(dāng)前，12家試點(diǎn)銀行中 ，已有部分銀行通過(guò)豁免手續(xù)費(fèi) 、返現(xiàn)機(jī)制 、減少收款金額限制等優(yōu)惠方式來(lái)“花式搶灘 ” ，不同機(jī)構(gòu)的服務(wù)仍有細(xì)微差別 。例如，匯豐香港對(duì)有關(guān)就學(xué)、醫(yī)療及繳付公用事業(yè)賬單領(lǐng)域的費(fèi)用未設(shè)收款金額限制。
又如 ，6月22日至8月31日間 ，建銀亞洲客戶(hù)若設(shè)定建銀亞洲為轉(zhuǎn)數(shù)快預(yù)設(shè)收款銀行，完成單筆1000港元/人民幣或以上的轉(zhuǎn)數(shù)快轉(zhuǎn)賬 ，或可獲100港元轉(zhuǎn)數(shù)快現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。
香港金融監(jiān)管局官方賬號(hào)提示 ，在使用跨境支付通前，首先請(qǐng)確保手機(jī)銀行App已更新至最新版本；轉(zhuǎn)賬前需確認(rèn)收款人已登記手機(jī)號(hào)碼用于跨境收款 ，若使用賬戶(hù)號(hào)碼轉(zhuǎn)賬 ，請(qǐng)核對(duì)收款人在銀行登記的英文姓名；建議提前與收款人溝通確認(rèn)付款詳情，并反復(fù)核對(duì)交易資料；特別要注意的是 ，向香港用戶(hù)轉(zhuǎn)賬時(shí) ，請(qǐng)確認(rèn)對(duì)方賬戶(hù)支持港元/人民幣收款，且匯款人需為內(nèi)地身份證持有人 。
轉(zhuǎn)賬為何失敗？先明確身份類(lèi)型再操作
多位用戶(hù)反映，在將資金從香港賬戶(hù)轉(zhuǎn)回內(nèi)地時(shí)也有遭遇轉(zhuǎn)賬失敗問(wèn)題 。經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn) ，這一現(xiàn)象主要源于用戶(hù)對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則的理解不足。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定 ，跨境支付通對(duì)南北向轉(zhuǎn)賬設(shè)有明確區(qū)分：南向匯款僅限內(nèi)地居民使用，而北向匯款則必須由持有香港身份證的香港居民操作 。
某國(guó)有銀行深圳分行透露 ，近期接到的咨詢(xún)中 ，約七成北向轉(zhuǎn)賬失敗案例主要是因?yàn)橛脩?hù)試圖使用內(nèi)地身份證開(kāi)立的港卡賬戶(hù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬所致 。除身份認(rèn)證要求外，北向轉(zhuǎn)賬還設(shè)有額度限制 ，記者通過(guò)合規(guī)用戶(hù)測(cè)試證實(shí) ，在滿(mǎn)足身份要求的前提下，南北向轉(zhuǎn)賬均可順利完成。
業(yè)內(nèi)人士特別提醒 ，跨境支付通作為一項(xiàng)創(chuàng)新金融服務(wù) ，其設(shè)計(jì)初衷主要是為了滿(mǎn)足薪酬發(fā)放 、留學(xué)繳費(fèi)等特定跨境民生需求，建議用戶(hù)在操作前務(wù)必仔細(xì)閱讀相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則 ，確認(rèn)自身賬戶(hù)性質(zhì)和轉(zhuǎn)賬資格 。現(xiàn)階段如遇轉(zhuǎn)賬問(wèn)題 ，建議用戶(hù)首先確認(rèn)賬戶(hù)開(kāi)立時(shí)使用的身份證件類(lèi)型，核對(duì)當(dāng)日及年度累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額是否超出限額，及時(shí)聯(lián)系開(kāi)戶(hù)行客服獲取專(zhuān)業(yè)指導(dǎo) ，還可保留相關(guān)操作記錄以便問(wèn)題追溯 。
（文章來(lái)源：上海證券報(bào)）
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