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　　高管集中被禁業(yè)，實屬罕見！

　　近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布兩則行政處罰信息，一口氣對易安財險、華夏久盈資管兩家保險機構的38位相關機構責任人處以警告并罰款，同時對其中6位責任人處以撤銷任職，其中12位責任人分別被處以禁業(yè)1年、5年、15年乃至終身的梯隊處罰。從個人處罰歷史記錄來看，這創(chuàng)下近年來保險行業(yè)最嚴厲處罰紀錄。

　　記者調(diào)查了解發(fā)現(xiàn)，這兩家險企均為當年“明天系”旗下保險機構，目前均已通過股權轉讓、被接管等方式成功“改頭換面 ”。從監(jiān)管給出的“被罰責任人名單”和“主要違法違規(guī)行為”來看，此番遭監(jiān)管“鐵腕清算”的人員多為兩家險企時任和已離任的高管及中層，違法違規(guī)行為時間跨度長、責任鏈條廣、風險性質(zhì)嚴重，不僅反映了個別險企內(nèi)部治理與風控機制的嚴重缺失，也暴露出早期保險行業(yè)粗放擴張、監(jiān)管套利的積弊未除。

　　業(yè)內(nèi)對此舊案重提、秋后算賬的關注背后，絕不僅僅是對這兩家問題險企抱以看官心態(tài)。高管集體失職、縱容違法違規(guī)行為滋生，于總資產(chǎn)規(guī)模動輒上億元的險企而言，公司治理何以千瘡百孔？當監(jiān)管舉起“終身禁業(yè) ”的利劍，亮明“穿透式監(jiān)管”的底線，所有頂風作案、鋌而走險、心存僥幸都將在陽光下無處遁形。而對相關責任人被穿透式追責，也是回應公眾關切、重建市場信心的必要步驟。

　　“終身禁業(yè)”這類極端處罰的出現(xiàn)，亦標志著保險監(jiān)管已從過去對機構為主的處罰邏輯，逐步轉向?qū)Α瓣P鍵少數(shù) ”個人責任的問責。這種方式不僅提高了高管履職的合規(guī)邊際成本，也強化了行業(yè)的行為約束機制，有利于推動保險機構真正建立起與資本金體量和風險責任相匹配的合規(guī)文化。

　　38人被罰

　　近日，金融監(jiān)管總局在官網(wǎng)發(fā)布兩張罰單，直指易安財險、華夏久盈資管違法違規(guī)的“舊賬”。值得注意的是，兩張罰單受罰對象均為個人，而非公司，且受罰人數(shù)較多。

圖片來源：金融監(jiān)管總局

　　針對易安財險的罰單披露顯示，易安財險相關責任人存在以下違法違規(guī)行為：違規(guī)資金運用損害公司利益，委托無保險中介資質(zhì)機構從事保險銷售活動，保險條款和保險費率違反規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料等。

　　為此，金融監(jiān)管總局對李軍、曹海菁、付興亮、李民、趙振民、王文瑜、曹莉莉、仇傳喜、岳云峰、程爽、彭煊、解暉、劉旸等責任人員警告并罰款共計171萬元。對李軍撤銷任職資格。對曹海菁禁止進入保險業(yè)5年。

　　其中，被撤銷任職資格的李軍曾任易安財險董事長，被禁業(yè)的曹海菁曾任易安財險總經(jīng)理，其余被罰責任人分別曾任易安財險合規(guī)、精算、財務等重要崗位負責人。

　　2007年12月至今，李軍擔任深圳銀之杰股份有限公司總經(jīng)理。作為重要股東，銀之杰曾持有易安財險15%的股權。2016年4月，李軍任易安財險董事長。

　　針對華夏久盈資管的罰單披露顯示，華夏久盈資管相關責任人存在以下違法違規(guī)行為：關聯(lián)方報告中存在虛假記載和重大遺漏、協(xié)助其他機構違規(guī)大幅虛增償付能力、違規(guī)運用資金造成重大損失等。

　　為此，金融監(jiān)管總局對丁德勝、趙瑜綱、崔勇、張洪濤、梁志勇、蔣健、奚星華、仲長昊、陳慧、于凌雁、張洪新、郭濱、謝民、黃偉、高志強、呂婧、付李艷、程東勝、馬麗、張蔚蔚、張瑩、楊清、徐淼、禹浩、劉藝等責任人員警告并罰款共計266萬元。對丁德勝、趙瑜綱、崔勇、張洪濤、蔣健等責任人員撤銷任職資格。

　　不僅如此，金融監(jiān)管總局還對丁德勝、趙瑜綱、崔勇、梁志勇、蔣健等責任人員終身禁止進入保險業(yè)；對張洪濤禁止進入保險業(yè)15年；對陳慧禁止進入保險業(yè)5年；對于凌雁、張洪新、郭濱、謝民等責任人員禁止進入保險業(yè)1年。其中，丁德勝曾任華夏久盈資管董事長，趙瑜綱曾任華夏久盈資管總經(jīng)理，其余被罰責任人分別曾任華夏久盈資管投資、董辦、合規(guī)等重要崗位負責人。

　　業(yè)內(nèi)人士評價稱，監(jiān)管部門對于一家公司不同責任人作出梯隊式禁業(yè)處罰的決定，這在保險行業(yè)鮮見。足以可見這家公司在合規(guī)等問題上的千瘡百孔。

　　改頭換面挑戰(zhàn)仍存

　　追溯上述兩家險企歷史不難發(fā)現(xiàn) ，易安財險、華夏久盈資管均為當年“明天系”旗下保險機構，目前均已通過股權轉讓、被接管等方式成功“改頭換面 ”。

　　當年“明天系”旗下有多張保險牌照，除規(guī)模最小的易安財險外，還有華夏人壽、天安人壽和天安財險等。其中，華夏久盈資管是華夏人壽旗下控股的保險資管公司。

　　2020年7月17日，鑒于天安財險、華夏人壽、天安人壽、易安財險觸發(fā)了《中華人民共和國保險法》第一百四十四條規(guī)定的接管條件，原中國銀保監(jiān)會決定對上述機構實施接管。2022年6月29日，原中國銀保監(jiān)會原則同意易安財險進入破產(chǎn)重整程序。

　　之后，易安財險完成了市場化重組。2023年5月6日，原中國銀保監(jiān)會批復同意比亞迪控股子公司比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財險100%股權，易安財險成為比亞迪全資控股的財險公司。此后，易安財險獲批更名為“深圳比亞迪財產(chǎn)保險有限公司” 。

　　此次最嚴厲罰單的落地，被一些業(yè)內(nèi)人士解讀為“舊賬或已了，轉型迎契機 ”。但從已公開跡象可循，這或許只是揭開了這家險企昔日種種問題的“冰山一角”。從其近期披露的相關公告來看，目前仍面臨“舊案”訴訟糾紛纏身的境遇。這無疑為正在重整改革中的公司帶來一定的挑戰(zhàn) 。

　　比亞迪財險在中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)披露的2025年第一季度償付能力報告顯示，報告期內(nèi)重大訴訟案均為原易安財險經(jīng)營期間產(chǎn)生。其中，一筆訴訟標的額為2208.15萬元的勞動糾紛受到關注，這起勞動糾紛案的被告人為“曹某 ”。業(yè)內(nèi)人士表示，超過兩千萬元的訴訟金額遠超正常高管離職補償范疇，此處的“曹某”是否就是此次被禁業(yè)5年的曹海菁，有待于進一步確認。

　　圖片來源：中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)

　　罰單涉及的另一家公司華夏久盈資管曾是華夏人壽旗下的資產(chǎn)管理公司。2020年，和易安財險一樣，華夏人壽被實施接管。2023年，華夏人壽的風險處置方案落地，由新設的瑞眾人壽整體受讓華夏人壽保險業(yè)務及相應的資產(chǎn) 、負債，華夏久盈資管的股權也隨之轉移至瑞眾人壽名下。

　　2025年5月7日，華夏久盈資管在中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)發(fā)布公告稱，2024年7月15日，該公司2024年第3次臨時股東會會議審議通過了《關于公司股權變更的議案》，同意股東華夏人壽將其所持公司99%的股權以4.95億元轉讓給瑞眾人壽，實際不涉及資金交易，其他股東放棄優(yōu)先購買權。上述變更股東事項已于2025年4月25日經(jīng)金融監(jiān)管總局批準生效。目前，瑞眾人壽持有華夏久盈資管99%的股權，北京世紀力宏計算機軟件科技有限公司持股1% 。

　　截至目前，華夏久盈資管并沒有對此罰單作出正式回應。不過，熟悉該公司情況的業(yè)內(nèi)人士表示，華夏久盈資管在托管之后已經(jīng)進入一個新的階段。目前華夏久盈資管以萬億元資產(chǎn)規(guī)模躋身超大型保險資管機構行列。自華夏久盈資管股權轉移之后，未來可能啟動更名事宜。

　　公開資料顯示，今年1月，華夏久盈資管舉行了2025年工作會議。瑞眾人壽黨委書記、董事長趙國棟出席會議，華夏久盈資管黨委書記、總經(jīng)理王曉輝作工作報告。會議中透露，截至2024年底，華夏久盈資管受托管理資產(chǎn)總規(guī)模超1.1萬億元，較年初增長65.57% ，綜合收益率超越行業(yè)均值。

　　明天控股進入破產(chǎn)清算程序

　　業(yè)內(nèi)人士分析認為，上述罰單的落地，也是“明天系”出清歷史遺留問題的進展之一。

　　2025年4月7日，上海市第三中級人民法院（上海三中院）出具《民事裁定書》，正式裁定對明天控股有限公司等12家關聯(lián)企業(yè)進行實質(zhì)合并破產(chǎn)清算。該裁定標志著明天控股正式進入破產(chǎn)清算程序。

　　根據(jù)公告顯示，明天控股等12家企業(yè)于2025年2月11日向上海三中院提交了實質(zhì)合并破產(chǎn)清算申請書，法院隨后召開聽證會進行審查。

　　圖片來源：內(nèi)蒙古西水創(chuàng)業(yè)股份有限公司

　　不過，多家關聯(lián)上市公司陸續(xù)發(fā)布公告，提示申請或存在一定的不確定性。6月6日，內(nèi)蒙古西水創(chuàng)業(yè)股份有限公司發(fā)布關于股東被申請清算的提示公告。公司獲悉，上海市第三中級人民法院對外發(fā)布（2025）滬03破266號《公告》，定于2025年6月18日上午9時以網(wǎng)絡視頻方式召開公司間接控股股東明天控股有限公司等關聯(lián)企業(yè)實質(zhì)合并破產(chǎn)清算申請聽證會。

　　該公司稱，如果上述股東進入實質(zhì)合并破產(chǎn)清算程序，將可能對公司的股權結構產(chǎn)生影響。公司與上述股東在業(yè)務、人員、資產(chǎn)、機構、財務等方面均保持相互獨立，相關股東被申請實質(zhì)合并破產(chǎn)清算不會對公司日常生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生影響。

　　嚴格落實“問責到人”

　　面對復雜多變的市場環(huán)境，保險業(yè)持續(xù)強化監(jiān)管。

　　2023年12月22日，中國人民銀行在《2023年穩(wěn)定性報告》中稱，部分中小壽險公司存在風險隱患。一些中小壽險公司“三會一層 ”履職不到位，公司治理內(nèi)部制衡機制失效，導致保險資金被少數(shù)股東和實際控制人違規(guī)占用，用于支持產(chǎn)業(yè)擴張、項目開發(fā)、償還債務。

　　“促進中小壽險公司健康發(fā)展。”中國人民銀行在報告中稱，一是完善公司治理。壓實機構主體責任，強化公司治理建設，有效發(fā)揮“三會一層”的制衡作用。在充分保障股東合法權益的同時，嚴格對股東和實際控制人的行為約束，督促股東依法依規(guī)行使權利、承擔股東責任。強化投保人、保險保障基金等利益相關方對中小壽險公司的外部約束。

　　二是提高監(jiān)管有效性。加強壽險公司股東股權監(jiān)管，防止發(fā)生大股東操縱。對中小壽險公司業(yè)務規(guī)模異常擴張的，早發(fā)現(xiàn)、早預警、早糾正。對中小壽險公司資金運用端實施更嚴格的分級、分類、穿透監(jiān)管。嚴厲打擊違規(guī)行為，加大行政處罰力度，嚴肅查處風險背后的違紀違法違規(guī)行為。對壽險公司集中的地區(qū)，加強監(jiān)管資源配備，提升監(jiān)管能力。

　　近年來，監(jiān)管持續(xù)強調(diào)“問責到人 ”，除對相關責任人的處罰增多外，被采取禁止進入保險業(yè)措施的人數(shù)也有所增加，甚至還有被采取終身禁業(yè)處罰的。終身禁入，意味著從此再也無法踏入行業(yè)，這為行業(yè)人士敲響了警鐘。

　　記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn) ，2025年一季度，共有20人被采取不同年限禁止進入保險業(yè)的監(jiān)管措施，其中12人被罰終身禁止進入保險業(yè)。

　　這些曾經(jīng)的從業(yè)者觸碰了哪些“紅線”？根據(jù)梳理發(fā)現(xiàn)，針對這些從業(yè)者的處罰事由，多集中于侵占客戶資金、集資詐騙、合同詐騙等問題。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，今年以來，金融強監(jiān)管嚴監(jiān)管態(tài)勢不減，彰顯金融監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角。

　　北京大學應用經(jīng)濟學博士后朱俊生教授表示，這次集中處罰的確是近年來保險監(jiān)管領域罕見的高強度執(zhí)法行動。從處罰內(nèi)容來看，不僅涵蓋警告、罰款等常規(guī)手段，更有撤銷任職、禁業(yè)乃至終身禁業(yè)等“頂格處罰 ”，這充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門“強監(jiān)管、防風險”的導向。

　　朱俊生分析稱，這兩張“最嚴厲罰單”的背后，既是對過去市場亂象的系統(tǒng)性糾偏，也是為行業(yè)新一輪轉型奠定基礎。兩家險企的違規(guī)行為時間跨度長、責任鏈條廣、風險性質(zhì)嚴重，不僅反映了個別機構內(nèi)部治理與風控機制的嚴重缺失，也暴露出早期行業(yè)粗放擴張、監(jiān)管套利的積弊未除。在此背景下，對相關責任人被穿透式追責，是回應公眾關切、重建市場信心的必要步驟。

　　“終身禁業(yè) ”這類極端處罰的出現(xiàn)，標志著保險監(jiān)管已從過去對機構為主的處罰邏輯，逐步轉向?qū)Α瓣P鍵少數(shù)”個人責任的問責。這種方式不僅提高了高管履職的合規(guī)邊際成本，也強化了行業(yè)的行為約束機制，有利于推動保險機構真正建立起與資本金體量和風險責任相匹配的合規(guī)文化。

　　在朱俊生看來，長期來看，此類高壓監(jiān)管有望產(chǎn)生三方面積極影響：一是倒逼機構完善治理結構、壓實董事高管的責任鏈條；二是凈化市場環(huán)境，為合規(guī)經(jīng)營的主體創(chuàng)造公平競爭空間；三是增強外部投資者和消費者對行業(yè)穩(wěn)定性的信心，為下一階段的高質(zhì)量發(fā)展釋放制度紅利。

（文章來源：上海證券報）

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