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界面新聞?dòng)浾?| 楊志錦
界面新聞編輯 | 王姝

今年全國(guó)兩會(huì)期間，多位人民銀行體系代表委員帶來(lái)了金融領(lǐng)域相關(guān)的議案提案。

據(jù)界面新聞?dòng)浾呤崂? ，多位代表提出加快出臺(tái)存款保險(xiǎn)法，進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)基金來(lái)源機(jī)制，增加存款保險(xiǎn)基金后備融資機(jī)制等建議；兩位代表提出加快修訂出臺(tái)人民銀行法，明確健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架，明確人民銀行實(shí)施宏觀信貸管理職責(zé) 。

制定存款保險(xiǎn)法

今年政府工作報(bào)告提出，充實(shí)存款保險(xiǎn)基金、金融穩(wěn)定保障基金等化險(xiǎn)資源。

存款保險(xiǎn)基金是根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)而形成的基金。該基金在完善金融安全網(wǎng)、加強(qiáng)存款人保護(hù)、推動(dòng)形成市場(chǎng)化的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制等方面發(fā)揮了積極作用。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國(guó)參加存款保險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)3939家，2023年共歸集保費(fèi)549.77億元。當(dāng)年使用存款保險(xiǎn)基金115億元開展風(fēng)險(xiǎn)處置，使用215億元?dú)w還金融穩(wěn)定再貸款。截至2023年末，存款保險(xiǎn)基金存款余額810億元。

今年兩會(huì)上，全國(guó)人大代表、央行安徽省分行行長(zhǎng)馬駿，全國(guó)人大代表、央行河南省分行行長(zhǎng)王均坦，全國(guó)人大代表、央行四川省分行行長(zhǎng)嚴(yán)寶玉，全國(guó)人大代表、央行遼寧省分行原行長(zhǎng)付喜國(guó)均帶來(lái)了完善存款保險(xiǎn)制度的議案，他們建議制定出臺(tái)存款保險(xiǎn)法。

據(jù)界面新聞梳理，他們提出制定出臺(tái)存款保險(xiǎn)法的主要緣由為，在金融風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐中，《存款保險(xiǎn)條例》面臨法律位階較低、制度設(shè)計(jì)和內(nèi)容較為原則等問(wèn)題，不利于充分發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、早糾和處置作用。

嚴(yán)寶玉表示，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，存款保險(xiǎn)制度與中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管共同構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱，存款保險(xiǎn)制度已在近150個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立。我國(guó)現(xiàn)行法律框架下，人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管等兩大支柱已有明確規(guī)定，但存款保險(xiǎn)制度只有《存款保險(xiǎn)條例》作為依據(jù)，法律位階和法律效力偏低。

馬駿表示，現(xiàn)行《存款保險(xiǎn)條例》制度設(shè)計(jì)和內(nèi)容較為原則，存款保險(xiǎn)早期糾正措施有限、處置措施不完整，存款保險(xiǎn)的專業(yè)化處置職能尚未得到充分發(fā)揮，有必要以法律形式明確權(quán)力邊界，健全權(quán)責(zé)一致的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任機(jī)制。

“隨著我國(guó)金融改革的不斷深化，健全以存款保險(xiǎn)為主渠道的市場(chǎng)化、法治化處置體系，形成常態(tài)化、專業(yè)化的問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和市場(chǎng)退出機(jī)制將成為必然選擇，制定出臺(tái)存款保險(xiǎn)法是其中的關(guān)鍵步驟。 ”王均坦表示。

現(xiàn)行《存款保險(xiǎn)基金條例》于2014年10月29日國(guó)務(wù)院第67次常務(wù)會(huì)審議議通過(guò)，自2015年5月1日起施行。該條例一共二十三條，規(guī)定了存款保險(xiǎn)的性質(zhì)、存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源、使用等內(nèi)容。

幾位人大代表也對(duì)如何制定存款保險(xiǎn)法提出建議，包括進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)基金來(lái)源機(jī)制，健全存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、核查、警示和早期糾正制度，完善存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置制度等。

“在存款保險(xiǎn)的目標(biāo)原則中，明確存款保險(xiǎn)是我國(guó)金融安全網(wǎng)三支柱之一。在基本機(jī)制設(shè)計(jì)中，完善存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職責(zé)，切實(shí)發(fā)揮存款保險(xiǎn)專業(yè)化金融風(fēng)險(xiǎn)處置職能。”嚴(yán)寶玉建議。

在基金來(lái)源方面，馬駿建議，增加基金后備融資機(jī)制，明確存款保險(xiǎn)基金面臨資金不足時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過(guò)發(fā)債、向中央銀行借款等方式籌集基金，及時(shí)補(bǔ)充存款保險(xiǎn)基金的流動(dòng)性。明確投保機(jī)構(gòu)所交保費(fèi)稅前扣除規(guī)定，降低銀行財(cái)務(wù)成本。

在基金使用方面，付喜國(guó)建議，賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履職所必需的處置措施，如設(shè)立過(guò)橋銀行、實(shí)施股權(quán)債權(quán)減記或債轉(zhuǎn)股、責(zé)令更換董監(jiān)高、追回責(zé)任人員績(jī)效薪酬等，細(xì)化每項(xiàng)措施的條件和要求。賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置啟動(dòng)權(quán)或強(qiáng)建議權(quán) ，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)形成一定競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)“早處置”。

加快修訂出臺(tái)人民銀行法

嚴(yán)寶玉和王均坦還建議加快修訂人民銀行法。現(xiàn)行人民銀行法于1995年頒布實(shí)施，并于2003年進(jìn)行了修改。隨著經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和改革的深入，人民銀行履職形式和主要內(nèi)容較此前發(fā)生了重大變化，亟待進(jìn)一步修改。

嚴(yán)寶玉表示，面對(duì)金融業(yè)態(tài)數(shù)字化、機(jī)構(gòu)職能調(diào)整、宏觀審慎管理深化等背景，在貨幣政策、宏觀審慎管理、金融穩(wěn)定、金融市場(chǎng)等領(lǐng)域，還存在法定職責(zé)不健全、法律手段不充足、履職保障不堅(jiān)實(shí)等問(wèn)題。

王均坦認(rèn)為，現(xiàn)行人民銀行法與當(dāng)前履職實(shí)際和經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展已不相適應(yīng)，迫切需要全面系統(tǒng)修改，以進(jìn)一步明晰中央銀行定位和職責(zé)，夯實(shí)依法履職基礎(chǔ)，更好服務(wù)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

現(xiàn)行人民銀行法一共53條，包括總則、組織機(jī)構(gòu) 、人民幣、業(yè)務(wù)、金融監(jiān)督管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、法律責(zé)任、附則八章。關(guān)于央行職責(zé)，人民銀行法規(guī)定了十三條職責(zé)，包括制定和執(zhí)行貨幣政策、發(fā)行人民幣、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、實(shí)施外匯管理等。

實(shí)際上，人民銀行法已進(jìn)入修訂程序。2018年9月，十三屆全國(guó)人大常委會(huì)將人民銀行法的修改納入立法規(guī)劃；2023年9月，十四屆人大常委會(huì)的立法規(guī)劃將人民銀行法修訂列入第一類項(xiàng)目，即條件比較成熟、任期內(nèi)擬提請(qǐng)審議的法律草案。

在修訂上，他們建議：明確健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱 ”調(diào)控框架；明確人民銀行實(shí)施宏觀信貸管理職責(zé)；健全完善金融市場(chǎng)和金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施管理規(guī)定；完善與中央銀行履職相適應(yīng)的財(cái)務(wù)預(yù)算管理體系。

王均坦表示，一是建議在總則中明確人民銀行貨幣政策和宏觀審慎政策制定執(zhí)行的職責(zé)，支撐實(shí)現(xiàn)貨幣幣值穩(wěn)定和金融體系穩(wěn)定的雙重目標(biāo)。二是明確人民銀行承擔(dān)宏觀審慎管理職責(zé) ，包括監(jiān)測(cè)和評(píng)估系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)跨周期、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)和跨境風(fēng)險(xiǎn)分析，制定實(shí)施宏觀審慎政策工具。

據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私? ，傳統(tǒng)上，中央銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策制定和執(zhí)行，但2008年國(guó)際金融危機(jī)后，中央銀行職能中加入了宏觀審慎。

中國(guó)在宏觀審慎政策方面的探索實(shí)踐起步較早。2003年，人民銀行在房地產(chǎn)金融領(lǐng)域首次引入最低首付比例政策，并根據(jù)形勢(shì)變化，多次逆周期調(diào)整最低首付比例要求。2010年，人民銀行引入差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，并于2016年升級(jí)為宏觀審慎評(píng)估（MPA）。黨的十九大報(bào)告提出，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架。

“將宏觀審慎框架寫入人民銀行法，既可在微觀上、結(jié)構(gòu)上發(fā)揮效果，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，也有利于在宏觀上發(fā)揮貨幣政策在宏觀上、總量上的作用。”一位原央行省會(huì)中心支行行長(zhǎng)表示。

嚴(yán)寶玉表示，建議加快新法修訂出臺(tái)，明確中央銀行實(shí)施宏觀信貸管理的職責(zé)，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu) ，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融的支持力度，精準(zhǔn)滴灌重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

究其原因，中央金融工作會(huì)議對(duì)做好金融“五篇大文章”作出重要部署，2024年人民銀行增設(shè)信貸市場(chǎng)司，統(tǒng)籌做好“五篇大文章 ”的職能更加突出。

制定金融法

去年7月，黨的二十屆三中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》提出，制定金融法。

據(jù)界面新聞?dòng)浾呤崂?，我國(guó)現(xiàn)行的金融法律體系，主要由人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法、信托法等多部單行法律構(gòu)成。付喜國(guó)認(rèn)為，這些法律在各自領(lǐng)域發(fā)揮著關(guān)鍵作用，但彼此之間的有機(jī)整合與協(xié)調(diào)有所不足，亟須通過(guò)綜合性法律加以統(tǒng)籌規(guī)范。

付喜國(guó)認(rèn)為，制定一部具有統(tǒng)領(lǐng)性、全面性、系統(tǒng)性的金融法，成為我國(guó)深化金融改革、維護(hù)金融安全、推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的迫切需求。

付喜國(guó)建議，金融法應(yīng)對(duì)各類金融市場(chǎng)主體，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、金融科技企業(yè)等，制定統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入、運(yùn)營(yíng)和退出規(guī)則。

此外，金融法需明確金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件、審批程序、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范；建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，明確破產(chǎn)清算、并購(gòu)重組等程序，保障金融市場(chǎng)的“新陳代謝”和健康發(fā)展。

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